Vous désirez connaître le prix d'une mutuelle auto-entrepreneur ? Tout dépend de vos besoins et donc du niveau de garantie choisi.
Vous êtes auto-entrepreneur et vous aimeriez souscrire une mutuelle pour vos frais de santé et éventuellement pour la prévoyance.
Il n’est pas toujours aisé de faire le bon choix. Celui-ci est guidé par ses besoins et par ses moyens financiers. Comment vous y prendre pour savoir vers quelle mutuelle vous tourner ? Essayons d’y voir plus clair.
La mutuelle auto entrepreneur est-elle obligatoire ? Deux cas de figure se présentent à vous :
Bien que l’auto-entrepreneur exerçant à titre principal ne soit pas tenu de souscrire une mutuelle, et malgré les revenus souvent faibles des micro-entrepreneurs qui lancent leur activité, la souscription est néanmoins fortement recommandée.
Une mutuelle permet en effet de profiter d’une couverture santé complète.
Lorsque l’on voit combien la part prise en charge par la Sécurité sociale ne cesse de baisser, il devient indispensable d’avoir une mutuelle. L’irrégularité qui caractérise souvent la situation financière des auto-entrepreneurs ne doit pas les conduire à renoncer aux soins mal remboursés par l’Assurance maladie. Ce serait un mauvais calcul.
La question du remboursement des soins n’est pas la seule qui devrait occuper l’esprit du micro-entrepreneur. Un accident ou une maladie peut en effet avoir une conséquence sur l’activité du travailleur indépendant.
L’incapacité temporaire ou définitive d’exercer son activité engendre une perte financière non-négligeable qui peut s’avérer très pénalisante, voire gravissime pour la santé de la micro-entreprise.
C’est pourquoi il est raisonnable de souscrire un contrat prévoyance qui a pour objectif de couvrir les aléas liés au décès, à l’incapacité, à l’invalidité.
S’il est désormais acquis qu’en tant que micro-entrepreneur vous ne pouvez pas vous passer de mutuelle, il s’agit désormais de savoir comment la choisir. Lorsque l’on est auto-entrepreneur, les coûts engagés, quels qu’ils soient, doivent toujours être réfléchis.
Il ne faut toutefois pas risquer de souscrire un contrat qui ne vous correspond pas, simplement pour des raisons d’ordre financier.
Le rapport qualité-prix, comme en toute chose, est important.
Afin de ne pas faire d’erreur, plusieurs critères doivent guider votre choix :
Quel est dans ce cas l’intérêt de payer une prime faible, tout en devant, parallèlement, s’acquitter de dépenses de santé importantes qui ne sont pas prises en charge par la complémentaire santé ?
En matière de mutuelle auto entrepreneur, la qualité s’exprime à travers le niveau de garantie offert par l’organisme mutualiste. Certaines sont indispensables pour vous, d’autres non. Chaque auto-entrepreneur a des priorités et des besoins différents.
Devez-vous impérativement bénéficier d’un niveau de garantie optique ou d’une garantie dentaire élevé ?
En règle générale, un contrat mutuelle de base propose une couverture pour :
Si vos besoins sont plus importants, vous pouvez ajouter des options, telles que les soins en médecines douces ou les soins spécifiques.
Si vous voulez vraiment réduire les frais tout en vous protégeant du pire, optez pour une formule d’entrée de gamme, voire une formule simple hospitalisation.
Une fois que vous savez quelles sont les garanties auxquelles vous tenez, comparez les prix du marché. Pour une même gamme de garantie, une mutuelle proposera peut-être des tarifs plus abordables. Il est important de comparer les offres proposées par différents organismes pour savoir quelle est la meilleure mutuelle en fonction de vos besoins. Il existe de nombreux comparateurs de mutuelles. Ceux-ci sont en règle générale gratuits et sans engagement. Ils peuvent vous permettre d’avoir une idée plus fine de ce qui se fait sur le marché en fonction des garanties qui vous intéressent.
On vous demande de :
Voici un comparatif des prix de 2020 pour quelques-unes des mutuelles les plus connues pour les auto-entrepreneurs, pour un niveau de garantie deux ou trois étoiles en soins médicaux, dentaire, optique et hospitalisation :
MUTUELLE | PRIX PAR MOIS | HOSPITALISATION | SOINS MÉDICAUX | DENTAIRE | OPTIQUE | PRIX PAR AN |
APRIL | 40,10 € (deux étoiles) | 125 % | 100 % | 150 % | 150 € | 481,20 € |
PRÉVOIR | 40,50 € (deux étoiles) | 130 % | 100 % | 150 % | 150 € | 486,00 € |
GENERALI | 40,80 € (deux ou trois étoiles) | 180 % | 100 % | 150 % | 175 € | 489,60 € |
APIVIA | 47,80 € (trois étoiles) | 180 % | 100 % | 125 % | 200 € | 573,60 € |
APICIL | 38,66 € (deux ou trois étoiles) | 130 % | 100 % | 100 % | 150 € | 463,92 € |
SWISS LIFE | 41,27 € (deux ou trois étoiles) | 130 % | 100 % | 150 % | 150 € | 495,24 € |
Ce ne sont que des prix indicatifs. Les tarifs varient bien entendu en fonction de votre niveau de couverture.
Vous pouvez souscrire un contrat pour :
Des contrats d'entrée gamme avec les garanties habituelles tournent en moyenne autour de 33 € par mois. Des contrats cinq étoiles, avec un niveau maximal de garantie dépassent 65 € par mois.
Il ne reste plus qu'à cibler vos besoins, lire les offres en détail et déterminer quel est l'organisme qui, selon vous, propose le meilleur rapport qualité-prix !