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Quel est le prix d’une couverture santé micro entrepreneur ?

Le statut d'auto-entrepreneur permet à de nombreuses personnes de se lancer dans l'entrepreneuriat et de développer leur activité de manière indépendante. Cependant, une des préoccupations importantes pour les auto-entrepreneurs est la couverture santé et la sécurité sociale. Il est essentiel de souscrire une assurance qui prendra en charge les frais médicaux en cas de maladie ou d'accident, ainsi que les cotisations sociales obligatoires. Mais quel est le prix d'une telle couverture pour un micro-entrepreneur ? Dans cet article, nous allons examiner les différentes options disponibles et le coût associé pour assurer votre santé et votre sécurité sociale en tant qu'auto-entrepreneur.
Quel est le prix d’une couverture santé micro entrepreneur ?

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En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez souscrire à certaines assurances auto entrepreneur pour exercer votre activité en toute sérénité. Certaines assurances sont obligatoires et d’autres facultatives selon votre activité. 

La principale est la responsabilité civile professionnelle. Or, son montant varie selon les garanties choisies et la taille de votre micro-entreprise. Celle-ci a pour but de vous couvrir en cas de sinistres dus à votre activité. 

Ensuite, d’autres assurances peuvent être prises : assurance multirisque, protection juridique, assurance automobile, garantie décennale, complémentaire santé, etc. 

Qu'est-ce qu'une assurance auto entrepreneur ? 

Pour rappel, un auto-entrepreneur est une personne physique qui exerce une activité commerciale, artisanale ou libérale. Il s’agit d’une forme d’entreprise individuelle et comme tout entreprise, il doit couvrir ses risques. Selon son activité, l’auto-entrepreneur peut devoir souscrire une assurance professionnelle afin de couvrir tous les dommages que pourraient occasionner son activité. 

La principale est l’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) afin de couvrir les préjudices matériels ou corporels provoqués par votre activité professionnelle, sur votre lieu de travail ou lors d'une mission. 

Celle-ci prend en charges les dommages (corporels, matériels, immatériels) causés à des tiers.

Quelles sont les professions qui doivent obligatoirement souscrire une assurance professionnelle ? 

La RC Pro n’est pas obligatoire, sauf pour certaines activités comme les professions libérales, les professions du bâtiment, les agents immobiliers, etc. 

Vous pouvez vous rendre à la Chambre du Commerce et de l’Industrie ou à la Chambre des métiers pour savoir si vous devez souscrire à une RC Pro.

Quelles sont les garanties d'une assurance auto entrepreneur ? 

Aujourd’hui, les assureurs proposent des garanties dédiées aux micro-entrepreneurs et à leur chiffre d’affaires. L’assurance permet de couvrir les dommages causés lors de vos prestations, mais aussi les dommages causés par vos objets vendus, fabriqués ou réparés.

Quelles assurances contracter ? Pour quelles garanties ?L’assurance responsabilité civile professionnelle va prendre en charge l’indemnisation des tiers en cas d’accident causé par une erreur, une faute, une imprudence ou une négligence. La faute peut être provoquée par vous, mais également par un de vos salariés ou sous-traitants.

Vous pouvez également vouloir couvrir votre activité ou vos biens professionnels en cas d’incendie, de dégâts des eaux, de vol, de vandalisme, etc. et pour cela, il faut avoir recours à une assurance multirisque

Concernant la perte d’exploitation, elle peut aussi être prise en charge. Ainsi, vous pourrez payer vos charges fixes et, par exemple, louer un nouveau local pour continuer votre activité pendant la réalisation des travaux dans votre local.

Cependant, selon votre situation, vous pouvez également être amené à prendre d’autres assurances pour couvrir différentes situations : 

  • la garantie décennale dans le bâtiment,
  • la protection juridique en cas de litige,
  • une complémentaire santé, 
  • une assurance chômage, 
  • une assurance auto professionnelle,
  • etc. 

Quel est le prix de l'assurance auto entrepreneur ? 

Le tarif de votre assurance dépend de nombreux paramètres : votre chiffre d’affaires, votre activité, la taille de votre entreprise et les garanties choisies. 

L'assurance auto entrepreneur peut aller de 50 à 600€ par an.Par exemple, pour une petite micro-entreprise avec des garanties minimales, une responsabilité civile professionnelle peut être de 50 € par an. A l’inverse, une garantie décennale coûte beaucoup plus chère puisque le risque est plus important, il faudra souvent compter aux alentours de 600 € par an

Néanmoins, vous devez prendre en compte qu'en cas de litige, les réparations peuvent coûter beaucoup plus chères que le coût de votre assurance. En effet, le montant des préjudices peut très vite grimper et faire couler un auto-entrepreneur ! Selon votre activité, prendre les garanties minimales n'est pas toujours une bonne solution comme faire l'impasse sur une assurance professionnelle.

Pour une assurance multirisque professionnelle, vous devrez compter environ 400 € par an, mais celle-ci peut également comprendre la protection juridique. Une assurance perte d’exploitation revient environ à 300 € par an

Si sous souhaitez prendre une complémentaire santé, les premiers prix sont autour de 200 € à l’année. Tout dépend des garanties que vous souhaitez et également de votre âge. En effet, selon votre âge et votre activité, vos besoins ne sont pas les mêmes. Vous pouvez également vouloir souscrire à une assurance chômage pour ne pas vous retrouver sans ressource si malheureusement votre activité ne fonctionne pas.

Il peut être intéressant de comparer les différentes offres des assurances et de demander plusieurs devis afin de faire jouer la concurrence. En effet, des comparateurs en ligne vous permettent de comparer de nombreuses assurances en quelques minutes en prenant en compte votre situation et vos besoins.

De plus, si vous prenez toutes les garanties chez le même assureur, vous pouvez obtenir un tarif avantageux que de prendre plusieurs assurances chez des assureurs différents. D'ailleurs, certaines garanties professionnelles peuvent être seulement des extensions de vos assurances actuelles. 

Par exemple, si vous avez déjà une assurance auto pour votre voiture et que vous l'utilisez maintenant à des fins professionnelles, vous pouvez tout à fait contacter votre assureur pour demander une extension de garantie afin de couvrir les dommages causés sur votre véhicule, sur vous et couvrir la perte de votre matériel.

Pourquoi l’assurance décennale est-elle importante pour votre activité ?

Être entrepreneur c’est accepter de subir les risques de son activité avec son patrimoine personnel. Malgré les avantages d’exploiter sa propre activité, il est pourtant recommandé de se protéger et de sécuriser ses acquis. Pour ce faire, n’hésitez pas à consulter le site https://www.decennale-autoentrepreneur.net pour déterminer les offres convenables. Toutefois, les lignes suivantes vous renseignent sur les avantages d’une assurance décennale.

Si l’assurance auto-entrepreneur n’est pas obligatoire, elle est grandement préconisée pour certaines activités. Tel est le cas des professionnels œuvrant dans le secteur de la construction et du BTP. Ainsi, selon l’article 1792 du Code civil, les auto-entrepreneurs maçons ou auto-entrepreneurs plombiers doivent fournir une garantie décennale à leur client. En souscrivant à cette assurance, vous n’aurez pas à supporter l’intégralité des risques encourus en cas de préjudice. La réparation des dommages découlant de votre activité est en effet en intégralité ou partiellement à la charge de la compagnie d’assurance.

À titre informatif, il est recommandé à l’auto-entrepreneur de souscrire à cette garantie décennale avant le début d’un chantier. Elle couvre en effet ses œuvres pour une durée de 10 ans. Ainsi, ce délai court à partir de la réception du maître d’ouvrage des travaux.

Enfin, n’oubliez pas que cette garantie est également essentielle pour vous protéger juridiquement. Surtout si les litiges surviennent après la construction.

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Doriane S.

Rédactrice

Je m'appelle Doriane et je suis rédactrice d'articles de blog sur les auto-entrepreneurs et les freelances. La liberté d'entreprendre est un sujet qui m'inspire beaucoup et je m'efforce de communiquer des informations précises et utiles aux gens qui cherchent des conseils et des stratégies pour lancer leurs entreprises. J'aime aussi apporter mon soutien à la communauté des entrepreneurs en leur fournissant des informations détaillées sur les différents sujets liés à la législation, à la comptabilité et aux ressources essentielles auxquelles ils peuvent avoir recours. Si vous êtes un auto-entrepreneur ou un freelance à la recherche des meilleurs conseils, je suis votre personne !

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