L'auto-entrepreneur doit souscrire à certaines assurances pour son activité. Le prix des assurances varie de 50 à 200 € par an.
En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez souscrire à certaines assurances pour exercer votre activité en toute sérénité. Certaines assurances sont obligatoires et d’autres facultatives selon votre activité.
La principale est la responsabilité civile professionnelle. Or, son montant varie selon les garanties choisies et la taille de votre micro-entreprise. Celle-ci a pour but de vous couvrir en cas de sinistres dus à votre activité.
Ensuite, d’autres assurances peuvent être prises : assurance multirisque, protection juridique, assurance automobile, garantie décennale, complémentaire santé, etc.
Pour rappel, un auto-entrepreneur est une personne physique qui exerce une activité commerciale, artisanale ou libérale. Il s’agit d’une forme d’entreprise individuelle et comme tout entreprise, il doit couvrir ses risques. Selon son activité, l’auto-entrepreneur peut devoir souscrire une assurance professionnelle afin de couvrir tous les dommages que pourraient occasionner son activité.
La principale est l’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) afin de couvrir les préjudices matériels ou corporels provoqués par votre activité professionnelle, sur votre lieu de travail ou lors d'une mission.
Celle-ci prend en charges les dommages (corporels, matériels, immatériels) causés à des tiers.
La RC Pro n’est pas obligatoire, sauf pour certaines activités comme les professions libérales, les professions du bâtiment, les agents immobiliers, etc.
Vous pouvez vous rendre à la Chambre du Commerce et de l’Industrie ou à la Chambre des métiers pour savoir si vous devez souscrire à une RC Pro.
Aujourd’hui, les assureurs proposent des garanties dédiées aux micro-entrepreneurs et à leur chiffre d’affaires. L’assurance permet de couvrir les dommages causés lors de vos prestations, mais aussi les dommages causés par vos objets vendus, fabriqués ou réparés.
L’assurance responsabilité civile professionnelle va prendre en charge l’indemnisation des tiers en cas d’accident causé par une erreur, une faute, une imprudence ou une négligence. La faute peut être provoquée par vous, mais également par un de vos salariés ou sous-traitants.
Vous pouvez également vouloir couvrir votre activité ou vos biens professionnels en cas d’incendie, de dégâts des eaux, de vol, de vandalisme, etc. et pour cela, il faut avoir recours à une assurance multirisque.
Concernant la perte d’exploitation, elle peut aussi être prise en charge. Ainsi, vous pourrez payer vos charges fixes et, par exemple, louer un nouveau local pour continuer votre activité pendant la réalisation des travaux dans votre local.
Cependant, selon votre situation, vous pouvez également être amené à prendre d’autres assurances pour couvrir différentes situations :
Le tarif de votre assurance dépend de nombreux paramètres : votre chiffre d’affaires, votre activité, la taille de votre entreprise et les garanties choisies.
Par exemple, pour une petite micro-entreprise avec des garanties minimales, une responsabilité civile professionnelle peut être de 50 € par an. A l’inverse, une garantie décennale coûte beaucoup plus chère puisque le risque est plus important, il faudra souvent compter aux alentours de 600 € par an.
Néanmoins, vous devez prendre en compte qu'en cas de litige, les réparations peuvent coûter beaucoup plus chères que le coût de votre assurance. En effet, le montant des préjudices peut très vite grimper et faire couler un auto-entrepreneur ! Selon votre activité, prendre les garanties minimales n'est pas toujours une bonne solution comme faire l'impasse sur une assurance professionnelle.
Pour une assurance multirisque professionnelle, vous devrez compter environ 400 € par an, mais celle-ci peut également comprendre la protection juridique. Une assurance perte d’exploitation revient environ à 300 € par an.
Si sous souhaitez prendre une complémentaire santé, les premiers prix sont autour de 200 € à l’année. Tout dépend des garanties que vous souhaitez et également de votre âge. En effet, selon votre âge et votre activité, vos besoins ne sont pas les mêmes. Vous pouvez également vouloir souscrire à une assurance chômage pour ne pas vous retrouver sans ressource si malheureusement votre activité ne fonctionne pas.
Il peut être intéressant de comparer les différentes offres des assurances et de demander plusieurs devis afin de faire jouer la concurrence. En effet, des comparateurs en ligne vous permettent de comparer de nombreuses assurances en quelques minutes en prenant en compte votre situation et vos besoins.
De plus, si vous prenez toutes les garanties chez le même assureur, vous pouvez obtenir un tarif avantageux que de prendre plusieurs assurances chez des assureurs différents. D'ailleurs, certaines garanties professionnelles peuvent être seulement des extensions de vos assurances actuelles.
Par exemple, si vous avez déjà une assurance auto pour votre voiture et que vous l'utilisez maintenant à des fins professionnelles, vous pouvez tout à fait contacter votre assureur pour demander une extension de garantie afin de couvrir les dommages causés sur votre véhicule, sur vous et couvrir la perte de votre matériel.
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