En tant qu’auto-entrepreneur, vous avez l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle… Reste à savoir où ouvrir ce compte : banques traditionnelles ou banques en ligne ? Le point ici sur vos options pour l’ouverture d’un compte bancaire en auto-entreprise.

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Compte bancaire auto entrepreneur : les banques traditionnelles

Fausse bonne idée ?

Ouvrir un compte en banque pour votre micro-entreprise dans une banque traditionnelle est bien souvent la première solution à laquelle on pense.

En effet, vous vous dites sans doute que ce sera beaucoup plus simple de gérer votre compte personnel ET votre compte professionnel au sein de la même banque.

Pour autant, ce n’est pas forcément une bonne idée. Nombre d’établissements bancaires classiques refusent l’ouverture d’un compte courant pour accueillir les fonds de l’auto-entreprise et vous imposent de prendre un compte professionnel… Ce type de compte est beaucoup plus cher et ne correspond pas forcément à vos besoins en tant qu’auto-entrepreneur.

En plus, vous risquez de subir les aléas d’une banque traditionnelle : horaires d’ouverture restreints, déplacements nécessaires pour réaliser certaines opérations pourtant simples… Cette option peut donc manquer de souplesse. En tout cas, elle vous demandera plus de disponibilité au quotidien. En revanche, vous pourrez bénéficier d’un conseiller qui vous suivra tout au long du développement de votre activité.

Avantages et inconvénients des banques traditionnelles

• Un interlocuteur physique est là pour vous conseiller
• Gestion du compte au quotidien manquant de souplesse et de réactivité
• Offre de services bancaires complète (épargne, prêts...)
• Ouverture d'un compte bancaire professionnel ou d'un compte bancaire personnel longue
• Simplicité si vous prenez tous vos comptes bancaires au sein du même établissement
• Cher : comptez 10 à 50 € pour un compte pro
• Refus possible d'ouvrir un compte perso pour les auto-entrepreneurs
• Peu d'offres dédiées aux auto-entrepreneurs

Grandes banques proposant des offres professionnelles

• Banque populaire,
• BNP,
• Crédit Agricole,
• Société Générale,
• La Banque Postale,
• CIC…

Compte bancaire auto entrepreneur : banques en ligne et néo banques

Néo banque vs banque en ligne

Les banques en ligne et les néo-banques sont l’option plébiscitée par beaucoup de micro-entrepreneurs quand il s’agit d’ouvrir un compte bancaire pour leur activité.

Déjà, faisons le point sur la différence néo-banques/banques en ligne. Les néo-banques sont ce qu’on appelle « des établissements de paiements » et possèdent une licence bancaire. Les banques en ligne dépendent quant à elles le plus souvent d’une grande banque à laquelle elles sont rattachées. Les banques en ligne possèdent donc une gamme de services plus complète que les néo-banques. 

Banques en ligne comme néo-banques ont l’avantage de proposer des tarifs plus attractifs que ceux d’une banque traditionnelle. La qualité des services est identique mais vous payez moins cher car tout est dématérialisé. C’est un atout incontestable pour un auto-entrepreneur qui débute et ne souhaite pas dépenser des sommes astronomiques en frais de tenue de compte.

Autre avantage considérable des services en ligne, vous pouvez effectuer un certain nombre d’opérations quotidiennes avec un ordinateur ou pour les néo-banques depuis un smartphone grâce à une application. Plus besoin de se déplacer pour accéder rapidement à tous les services en ligne. En général, les services en ligne proposent également un service client facilement joignable. 

Dernier avantage, ce sont principalement les banques en ligne et les néo-banques qui possèdent le plus d’offres dédiées aux auto-entrepreneurs. Ces options « spécial auto-entrepreneurs » sont l’idéal pour bénéficier d’une offre personnalisée et sur-mesure.

Alors, comment choisir dans la jungle de comptes bancaires pour auto entrepreneurs ?

Choisissez le sur mesure

La meilleure offre pour vous n’est pas forcément la meilleure pour votre voisin. Pour choisir, observez bien ce dont vous avez réellement besoin selon la nature de votre activité. 

Un exemple : certains auto-entrepreneurs auront besoin d’effectuer beaucoup de retraits d’argent, parfois même à l’étranger… Une banque qui fait payer ses retraits ou les limite à 5 dans le mois n’est donc clairement pas pour vous ! 

Voici la liste des frais bancaires à observer à la loupe

• Le prix des retraits d’argent,
• Le prix de la carte bancaire et des moyens de paiement (chéquier…),
• Le tarif des commissions sur le terminal de paiement,
• Le prix du virement et du prélèvement,
• La possibilité de retirer de l’argent à l’étranger,
• La possibilité d’encaisser des chèques,
• Les frais liés aux incidents de paiement,
• L’autorisation de découvert,
• La qualité et la disponibilité du service client,
• Les services annexes dédiés aux auto-entrepreneurs (calcul des cotisations sociales, assurances…).

Effectuez une veille constante

Dernier conseil, n’hésitez pas à vous informer régulièrement sur les meilleures banques pour les auto-entrepreneurs. En effet, le classement peut vite changer car la concurrence est rude… 

Prêtez également attention aux offres promotionnelles comme les cadeaux de bienvenue des banques qui vous promettent parfois une somme importante d’argent pour vous compter parmi leurs clients. Un plus intéressant !

Se repérer parmi les nombreuses offres bancaires pour les autoentrepreneurs est parfois ardu… Pour autant, c’est capital de bien choisir la banque qui vous accompagnera tout au long de votre activité !

Pourquoi bien choisir une banque pro pour entreprise ?

Si vous êtes sur le point de créer une entreprise ou êtes un autoentrepreneur, sachez que le choix de la banque est ultime. Vous devez sélectionner un organisme financier apte à assurer une bonne gestion financière de l’entreprise. C’est pourquoi il est recommandé de bien choisir le meilleur banque pour les pro à travers les critères suivants.

Quels sont les services nécessaires ?

Les besoins en termes de services bancaires sont différents d’une entreprise à une autre. Ainsi, il est recommandé de définir les vôtres en vous référant à votre activité et à votre statut juridique. À part l’activité, il est également recommandé d’adapter votre service avec la taille de votre structure. Pour rappel, vous devez essentiellement comparer les éléments suivants, quelle que soit la banque de votre choix.

• Services ;
• Tarifs ;
• Moyens de paiement ;
• Moyens d’encaissement ;
• Ergonomie et fonctionnalité de l’interface si vous utilisez une interface en ligne ;
• Niveau de sécurité de l’interface.

Estimer la qualité du service bancaire proposé

Un service bancaire de qualité doit être irréprochable dans tous les aspects. Avant d’opter pour une entité particulière, prenez donc le soin de vous renseigner sur la qualité de leur service. Vous pouvez tout simplement vous recueillir des avis en ligne à l’encontre de la banque pour professionnel de votre choix.